指南重疾险所保疾病越多越好专家1

几年前，重疾险的病种还停留在二三十种。如今，种、种、种、种、种，重疾险覆盖的病种越来越多。那么，是不是重疾险的病种越多越好呢？

品种：纷推“+”的重疾险吸引客户眼球

市面上病种在“+”的重疾险产品并不少见。比如，今年4月上市的泰康人寿的健康百分百计划就宣称，可保的病种包括70种重疾和30种轻疾，刚好种。天安人寿吉祥树产品则宣称可保种重疾。不过，所谓的种，并不是代表包含了种重大疾病，而是将重疾病种和轻症险种进行了叠加，部分产品还添加了“儿童特定疾病”等。

不少投保人缺乏医学知识，并不能完全理解投保的疾病，因此往往陷入保障越多越好的误区。

厦门一家保险公司的保险代理人秦先生对记者说，其实重疾病种30-40种就足够了。对于病种超过种的重疾险，“那都是吸引客户眼球的，没有太实际的意义。”

秦先生说，根据中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病，目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。可以说，这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。

现象：有的加入幼儿病种有的病种一拆为三

严重川崎病、小儿麻痹症……这些少儿甚至是婴儿疾病，在条款里本该设置额外给付责任的，如今也广泛存在于“成人重疾险”中。以号称保种病种的泰康人寿健康百分百为例，上述两种病症均在70种重疾的病种里。

实际上，严重川崎病不属于中国保协列入的25种重疾范围，但多发于5岁以下少儿。如果及时发现并治疗，在没有并发症的情况下，治疗费用在万元以内。但如果出现了心脏冠状动脉并发症的话，则可能会转化成“前6种重疾”中的冠状动脉搭桥手术。

以泰康人寿的健康百分百计划为例，这款重疾险还把在国内发病率极低的疾病，如疯牛病、重症手足口病等纳入重疾病种。这种情况在其他重疾险中也很常见。

在多款重疾险条款中，“埃博拉”这个主要在非洲传播，离我们似乎有点远的病毒，却广泛存在于重大疾病保险的病种中。比如在阳光保险健康随e保重大疾病保险，“埃博拉”病毒便作为一个卖点提出来。

此外，有的保险公司还会把一种重大疾病拆分为几种。比如，有的公司会将“极早期恶性肿瘤或恶性病变”进行拆分，拆分成早期恶性病变、原位癌和皮肤癌，1个病种变身3个。

重点：发病率是选择依据

秦先生说，事实上，发病率才是在重疾险投保时应该







































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