别再买教育金了北美精算师教你如何科学给

西方中产家庭投资理财已经是个不成文的规矩，国内经济发展开始才30年，很多家庭才刚刚接触理财概念。总体来说，家庭理财是按照这个大框架定思路的。

按照“鸡蛋不要放在一个篮子”的规矩，按照家庭对风险的偏好和承受力，进行金字塔型的分级，从保底防风险的，低风险的，中风险，高风险的分级而上。我家而言，是按照40%保底，20%低风险，20%中风险，20%高风险来投资的，算是行话中的“稳健型”吧，德国风格是保守，少见谁一夜暴富，但也没谁一夜破产。

国人对理财的理解大多停留在“投资”层面，胆儿也很肥。去年股灾玩杠杆不走运的朋友现在负债百万的还有好几个，唉！对保险又很不重视。看图就知道，保险是金字塔底部的重要组成部分（右下：insurance）。家庭保险主要目的不是为了增加收益，而是防止突发事件（好像前几天34岁天涯副主编突然死亡），家庭经济一夜遇到崩塌。例如我妈妈患癌时，要吃一天上千元的靶向药，吃了两年，幸好之前有另买保险，家庭经济才躲过一劫。

所以，今天Dr.Bing推荐一篇孙明展老师（







































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