香港保险先思考一下这些问题

买保险除了产品哪些因素需要考虑？

1.汇率风险

因为是用美元结算的，日后赔款也是用美元支付的。因此，投保人需要承担因汇率浮动带来的损失风险。

举例子，0岁男孩，年缴.5美元，保额7.5万美元。

人民币兑美元汇率7.0，年缴.5元，保额52.5万。

人民币兑美元汇率8.0，年缴元，保额60万。

人民币兑美元汇率6.0，年缴.25元，保额45万。

人民币兑美元汇率5.0，年缴.5元，保额37.5万。

能看出什么吗？

保险是一份长期缴费合约，18年缴费，每年缴费都按照缴费日当天的汇率结算，而保额，则是发生理赔的时候，按照理赔款支付日汇率结算。

假若在缴费期间人民币持续贬值，我们的缴费金额会逐渐增加，而假如在发生理赔的时候人民币升值了，我们获得的保额又会减少。

因此，价格实惠和汇率风险是并存的，很难用来评定哪个更优胜。毕竟未来的汇率走向谁都无法预知。

当然，这些是建立于未来在国内治疗使用人民币的基础上假设的，如果客户说以后是出国的，用美金结算的，又另当别论了，毕竟作为高净值人士，在国内资产配置齐全的基础上，额外配置国外资产也是有必要的。

有得必有失吧！这个很难判定哪个更好。

2.外汇管制

由于外汇管制，每年往来美金是有限额的。如果出现理赔，需一笔从境外汇入10万美金的理赔款。除去汇出保费所占用的限额，可能1年都无法把理赔款一次接收，这会带来很多不便，另外，外汇储备的安全已经上升到国家金融安全的战略高度，不是开玩笑的，中国从世界第二强国迈向第一强国的道路绝对不会平坦，但一定也是不可逆转的趋势，所以ｃｒｓ的监管会越来越严格，现在买了，到理赔的时候，美金能否兑换成人民币还是个未知数，保险是一种转移风险的金融工具，我们买保险就是为了把未知的、不确定的风险，转移给保险公司，结果因为国家制度的因素，又增加了风险，这是何苦的呢？

3.银行账户管理费

香港的银行账户要求每年至少有港币在账户上，否则需要每年交账户管理费。这是一笔额外的开支。

4.诉讼风险

内地保险，适用内地法律，受《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《中国人民共和国继承法》、《中华人民共和国婚姻法》等管辖和约束，如果因为保险金产生纠纷，处理纠纷都是根据以上法律来判决。

适用香港特区法律，如发生１００万港币以下的纠纷，由香港保险索偿局处理，无需上法庭走诉讼，有点类似我们的仲裁机构。如果解决不了或超出范围，需要聘请律师诉讼，因为没有接触过香港打官司的费用，是不是真的如传言中那么贵，请有经验的小伙伴后台留言分享一下。

此外，粒粒深入研究内地保险法，如果消费者和保险公司发生纠纷，内地的法律是完全倾向消费者的，这种感觉就如同是我们在淘宝买了东西，永远是买家赢，这也就能解释，为何很多案例里的拒赔纠纷，都是判保险公司输。

如果不慎因理赔引起诉讼，赔偿金小于万不予立案。打官司都打不了，这是很大的困境。

5.医疗机构

医院的定义：

（1）拥有合法经营执照；（2）设立的主要目的为向受伤者和病患者提供留院治疗和护理服务；（3）有合格的医生和护士提供全日二十四小时的医疗和护理服务。

医院的定义：

有關「殘廢」、或「危疾」、「早期危疾」或「嚴重兒童疾病」,之診斷必須由一位於受保人接受治療的城市或國家註冊行醫的「註冊醫生」作出及證明。此基本計劃並不承保受保人在任何於中國國內醫院所進行之診斷及手術，但中國國內指定醫院則除外。關於中國國內的指定醫院（如適用），請查閱本公司網頁所刊載之現時醫院名單。公司有權就醫院名單不時作出更改，更新或修訂，不論公司有否就上述的更改，更新或修訂發出任何通告，於公司網頁刊載之日期，將視為任何改變之生效日期。保單持有人請在入院前參考公司網頁所刊載之指定醫院名單。

如果是国内治疗，建议选择内地保险，医院即可，医院，请自行上







































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