小孩的保险怎么买

现在很多父母，在孩子一出生就会选择给孩子买保险，孩子的需求总是排在家庭最前面，但真正买对的很少，那么，孩子的保险到底怎么买呢？

少儿保险种类

少儿保险看似种类繁多，但是无非是这几类：意外险、重疾险、医疗险、年金险，还有国家提供的基础保障少儿医保。单纯的寿险对孩子意义不大。

配置优先顺序与解决的问题

1、少儿医保：性价比高，属于国家基础保障，而且还没有投保门槛，无论是先天疾病还是既往病史，都可以无条件承保。少儿医保，最好在宝宝出生后的三个月内办理

2、少儿意外险：孩子本身是一个贪玩好动的年纪，而且没有安全意识，所以无论父母再怎么呵护，有些风险还是不可避免。比如说孩子的烫伤、摔伤、猫抓、狗咬等等。所以儿童意外险是必须的，关键价格不贵保障实用。

建议购买消费型意外险，性价比会比较高。

但需要注意的是，按照国家的规定，孩子的身故赔偿，十岁之前不得超过20万，十八岁之前，不得超过50万，所以各位家长，孩子的身故保额不需多买。

3、少儿重疾险：保孩子的大病风险，能够一次性赔付一大笔现金，这个主要是为了弥补重大疾病带来的经济损失。因为生病不止是医疗费的问题，照顾孩子、整个家庭的收入都可能受到影响，手上有钱才能治病。

重疾险种类繁多，可根据自身预算和实际需求出发。购买时注意保障额度要足，50万起步。另外需要注意保障范围是否包含少儿高发和特有重疾，比如白血病、严重脑损伤、手足口病、川崎病、脊髓灰质炎等。

4、医疗险：因为少儿医保自费药、进口药、高额住院费是不能报销的，所以就需要补充医疗险。医疗险又分为百万医疗、中端医疗、高端医疗。

百万医疗，保费低，保额高，可以覆盖二医院普通部的费用。中端医疗，可以涵医院的特需部、国际部等。高端医院。

如果预算稍微充足一些的，推荐中端医疗，住院0免赔，可附加门急诊责任。而且特需部无论从就医环境、就医速度还是医疗资源等方面肯定都优于普通部。

如果预算再充足一些，想要更好的医疗条件，医院，比如和睦家，就可以考虑高端医疗。

5、少儿年金：在健康保障完善的前提下，可根据预算为孩子配置少儿年金，提前储备孩子未来一定会发生的教育费用。年金可以给孩子锁定一笔复利、确定、安全与生命等长的现金流。可以保证无论发生什么事情，孩子的教育不受到影响。

应避免的坑

坑1：主险是理财险，也可以说是教育金，附加重疾、医疗等保障，说是既可以保障，又可以领钱，而且交的钱越多，孩子领的钱就越多。这种保险一两万、三四万不等。但是保障力度不够，重疾额度可能就不到二十万。意外险和医疗险也没有覆盖自费药。至于领钱，收益率大概也就2%左右。

不仅保障没有做全面，教育金的收益也不高。教育金不是不能买，但一定要分清顺序，先保障，后理财。基础保障全面且保额充足后，再考虑理财险。如果顺序反了，有可能花了钱没解决我们的问题。一旦发生健康风险，钱都保不住。

坑2：主险是终身寿险，然后附加重疾、意外险等，这种和上边情况一样，最大的问题是本末倒置，这种方案，0岁孩子，三、五十万的保额大概就要近万元，而主要的保费都是贡献给了终身寿险，也就是没得重疾，孩子身故才能赔付的险种。保费受到挤压，纯风险的健康保障保额就不够了。

温馨提醒

最后要提醒，为孩子配齐保障之前，一定要先给家长配置保障，毕竟孩子的父母才是孩子最好的保障。