少儿平安福深度解析及产品对比

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分享知识分享你赞平安人寿少儿平安福深度解析16年4月初，平安人寿推出少儿重疾险平安福后，朋友圈陆续看到很多人转发，不得不说平安的宣传做的很到位，与那些低调销售产品的保险公司形成了鲜明的对比。很多朋友也向我咨询这款产品，那么这款产品到底怎么样？是不是很好？建不建议购买？今天小编就把这款产品拉出来练练！解析一疾病种类对于重疾险，疾病的种类也是大家最为关心的，而少儿平安福的重疾险种类只有45种，整体沿用成人平安福。而对于少儿重疾险来说，毋庸置疑，产品列出的疾病种类是否涵盖儿童高发重疾才是重中之重，比如：白血病、严重川崎病、骨髓灰质炎、重症肌无力、严重幼年型类风湿性关节炎、智力障碍、严重手足口病等等。而少儿平安福的特定重疾包含10种，如下图：因为白血病属于重疾险中的恶性肿瘤，所以既包含在45种重疾中，又包含在10种少儿特定重疾中，因此是累计赔付。如果购买保额50万，若不幸患少儿白血病，可一次性获得2次重疾保额，即万元的赔付。再来看下少儿平安福特定重疾的条款，如下图：少儿特定重疾多次赔付，看似性价比很高，其实不然。10种少儿特定重疾必须发生在45种重大疾病之前才可获得赔付。也就是说，如果患45种重疾的其中一种（除白血病外），10种少儿特定重疾的意义就不存在了。如果患10种少儿特定重疾其中一种（除白血病外）赔付保额，后期再发生45种重大疾病的其中一种，才可以再次赔付保额。所以，看似是多次赔付，但如果先罹患45种重疾（除白血病外）都是一次赔付。再来看下轻症：对于轻症来说，少儿平安福沿用了成人平安福的轻症，未加改动，还是8种轻症（实则6种轻症，因为早期恶性病变包含原位癌和皮肤癌），且缺少重要的轻症，包括不典型急性心梗、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、较小面积三度烧伤，这些都是高发的疾病。随着医学的进步，很多轻症及早发现，是可以得到康复的，所以小编认为这点非常重要。解析二：产品责任少儿平安福首次推出疾病陪护金，如果被保险人在25周岁之前罹患重疾、轻症，在住院治疗时，肯定需要父母的陪伴，那么疾病赔付金可以弥补父母收入的损失。如果被保险人罹患重疾或少儿特定重疾，可以连续赔付6个月；如果罹患轻症，可以连续赔付3个月。这是该产品的亮点。陪护金的保障至25周岁，但是需要交20年的保费。在豁免责任方面，少儿平安福可以附加投保人身故、全残、重疾的豁免功能，也可以附加父母双方的豁免功能。这是平安独有的双豁免功能。但是产品不涵盖投保人和被保险人的轻症豁免，需要引起重视的是，与其他产品相比，该产品不涵盖投保人和被保险人的轻症豁免，也即是说：如果投保人或被保险人罹患轻症，后期保费仍需缴纳才可获得保障。在等待期的责任方面，等待期内发生重疾、特定重疾、轻症疾病等情况，平安还是特例独行，只退现金价值，不退保费。在寿险责任方面，因为18周岁以前赔付不了基本保额，所以少儿平安福的终身寿险增加了定期寿险的功能，一般设定为20万，保至25周岁。所以在18-25周岁之间，可以叠加赔付。如果保额是50万，被保险人在18-25周岁不幸身故，将赔付70万的保额。但仅限于18-25周岁。在意外险责任方面，少儿平安福可以附加长期意外，每年需缴费元，缴费20年保障到70周岁，18岁之前没有保障，意外额度是20万；如果是组合产品，每年缴纳元，即可获得额度为20万的意外险，18岁之前有保障，但需一年一保。解析三：产品费率事实上，少儿平安福的保费过高，品牌溢价较大。如果0周岁的宝宝，规划50万的重疾，保费至少在1万左右。同样的保费，其他保险公司至少能做到万的保额。如果采用产品组合，少儿平安福根本无法与之媲美。小编用组合方案和少儿平安福做了PK，看看目前重疾市场的产品，同样的保费，可以买到怎样的责任与保额呢？以30岁女士，为0岁男宝宝投保为例：总结：从上图可以看到，同样的缴费年限、同样的保费、同样的保障期间，其他公司组合起来保额可以规划到万，疾病种类高达百种，不仅白血病与其他重大疾病均为万的保额，而且轻症赔付是20万，且不同的轻症可以多次赔付，也可以豁免后期保费，还包含绿通服务。所以，你的决定是？经纪人的优势是可以组合各家公司产品，用有限的资金，提供尽可能完善的保障。一个保险圈，一个不只是保险的圈子。如果您对上述产品感兴趣请扫描“上方