少儿定期重疾再升级,童乐保Or慧馨安,如

慧馨安和大黄蜂都是和谐健康出品的良心少儿重疾产品，一经推出迅速成为网红，不管孩子有没有买过重疾，来一份增加保额都是不错的选择。

了解到这两款产品之后，Echo也是立刻给宝宝投保了一款,配置了终身+定期的重疾组合。

近期中荷人寿推出一款童乐保，与慧馨安产品形态非常相似，那么就来详细对比一下这两款产品。

一.公司基本情况

综合来看，中荷人寿的风险评级和偿付能力充足率都不错。

和谐健康最后一次披露偿付能力充足率是在年一季度，综合偿付能力充足率较为一般，而受到安邦保险的影响，最新的偿付数据仍未发布。

二.重疾保障

从表格上看，乐童保重疾比慧馨安多了20种，赔付次数和金额都没有差别。

重疾种类的差别：

加上保监会统一规定的25种重疾，两款产品同时包含的重疾有43种。

包含了少儿高发的大部分病种：

恶性肿瘤（包括白血病），终末期肾病，重型再生障碍性贫血，重症肌无力，严重幼年类风湿性关节炎，严重川崎病，I型糖尿病，重症手足口病。

两款产品各自特有的重大疾病中：

童乐保特有的少儿高发病种的为严重哮喘，缺少出血性登革热和疾病或意外所致的智力障碍。

慧馨安则缺少严重哮喘。

重疾定义的差别：

在两款产品都有的43种重疾中，有7种的定义有明显差别，分别为：

双目失明，严重肠道疾病并发症，I型糖尿病（胰岛素依赖型糖尿病），植物人状态，严重心肌病，严重幼年类风湿性关节炎，严重川崎病。

其中少儿高发的三种为：

I型糖尿病：

多发生在儿童和青少年，也可发生于各种年龄。起病比较急剧，体内胰岛素绝对不足，容易发生酮症酸中毒，必须用胰岛素治疗才能获得满意疗效，否则将危及生命。

产品条款：

童乐保对I型糖尿病的理赔是偏严格的，需要血胰岛素测定等证明，并且要植入心脏起搏器或切除一趾或多趾。

慧馨安满足使用胰岛素天即可赔。

如果家族有糖尿病史，需要注意这点。

严重川崎病：

一种以全身血管炎变为主要病理的急性发热性出疹性小儿疾病，主要表现是高热不退。大概有四分之一的幼儿会因川崎病引起心脏并发症例如冠状动脉瘤，比例还是很高的。

产品条款：

慧馨安需要冠状动脉瘤急性发病后持续天或者接受手术治疗二选一。

童乐保必须满足手术治疗这一条件。

慧馨安略有优势。

严重幼年类风湿性关节炎：

疾病原因不明，很多人认为是因为患者的免力低下导致。

产品条款：

慧馨安要求至少3个关节受累，且症状需持续一年并手术治疗。

童乐保无上面的要求，仅要求手术治疗。

三.特定重疾的双倍赔付

童乐保增加的疾病中双耳失聪和严重III度烧伤都可以双倍赔付。

同时根据上面的表格，严重幼年类风湿性关节炎的理赔标准是童乐保更优，且双倍赔付。

慧馨安特有的疾病或外伤所致智力障碍双倍赔付，童乐保中并没有这一病种。

四.轻症责任

轻症上的主要差别也是疾病种类：童乐保比慧馨安多5种轻症。童乐保40种轻症，慧馨安35种。其中，两款产品均有的轻症为16种并且在定义上没有明显的差别。

在高发轻症上，最高发的几种均有包含，慧馨安没有微创冠状动脉搭桥，但是有不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术。差别不大。

五.其他责任

两款产品均有：轻症豁免后续保费+身故退还保费。责任无差别。

六.总结

在详细的病种上来看，各有优缺点，那么回到产品整体形态：童乐保略优于慧馨安，费率也差别不大，3岁之前的宝宝买童乐保费率最有优势。

最后：童乐保的投保注意事项

1.童乐保的健康告知中有问到其他保险公司的理赔：

您的孩子是否曾经被保险公司拒保、延期、附加条件承保或在其他保险公司承保后发生过理赔？

注意严格按照健康告知，包括医疗险和意外险有过理赔也不能购买。

2.如果配置宝宝保险的时候希望有终身型+定期消费型产品，建议先购买定期消费型产品，这样可以避免健康告知通不过。

您的孩子是否已经参加或正在申请其它保险公司的重疾保险，如有，请告知已投保的有效重疾保险金额是否累计超过50万？

如果已经购买了终身型重疾且金额超过50万，那么就不能购买此款产品了。

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