为什么一定要买学平险

何为“学平险”

学平险从字面上理解就是保学生平平安安的保险，从保险的专业的角度来诠释就是保障学生群体意外和疾病的保险。这和我们的医保有一点类似，就是住院（包括意外的门急诊）所花费的金额可以按照条款的要求进行医疗费用报销，这样也可以大大减轻普通家庭经纪层面的医疗负担。

小孩子天性爱玩、爱闹，所以到处磕磕碰碰，意外受伤很少常见，再者小孩子的体质较弱，相较于大人是很容易生病的。所以对于家庭来说，给小孩子配置一份学平险是十分重要的，况且费用也不高，不会影响家庭的生活质量。我们国家也是一直提倡学校推行学平险制度，在具体行动中也让保险公司积极参与，承担保险公司应尽的社会保障义务，所以学平险也是商业险中性价比最高，也可以说最便宜的保险了。

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学平险的构成

意外伤害

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意外医疗

意外伤害包括我们常见的猫抓狗咬、扭伤烫伤、跌倒骨折、食品卫生等等。只要是意外伤害造成的医疗费用都可以报销（具体参照所购学平险报销条款），具体包括意外伤害的门急诊和意外伤害导致的住院，且没有等待期，只要投保后的次日零时就正式生效了。

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疾病医疗

疾病医疗仅限于疾病住院导致的医疗费用可以进行报销，对于疾病导致的门急诊是不可以报销的，这一点是和我们国家的医保政策是一样的。还有一点就是疾病住院报销前提必须是经过等待期（一般国内通行的大多是90天）后发生的疾病住院才可以报销，对于等待期内或之前发生的住院医疗费用是不报销的

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意外身故、伤残

被保险人（就是学生）自意外发生之日起日内以该次意外伤害为直接原因身故的，保险人（就是保险公司）按保险单所载该被保险人意外伤害金额给付身故保险金。

如果是自意外发生之日起日内以该次意外伤害为直接原因导致残疾的，则按照中国保险协会《人身保险伤残评定标准》该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。

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疾病身故、全残

保险人在保险期间内自等待期后初次罹患的疾病并直接导致被保险人在保险期限内身故，保险人按疾病身故保险金额一次性给付疾病身故保险金。

如果在保险期间内自等待期后初次罹患的疾病并直接导致被保险人在保险期限内达到合同规定的全残程度，则按疾病全残保险金额一次性给付疾病全残保险金。（注：具体参照所购学平险，每个保险公司的政策不一样，有的是可选项）

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其他保障

1、住院津贴

很多学平险会附加少儿住院津贴元/天，这样可以大大缓解少儿住院导致父母不能正常上班而带来的收入损失，是一种非常人性化的关怀举措，家长在购买学平险的时候可以重点看看有没有。（注：一般住院津贴根据保司不同而免赔天数不一样，商业保险通行较多的是免赔3天）

2、学生幼儿重大疾病保险

目前中国幼儿发病率较高的重大疾病主要集中在：白血病、川崎病、手足口病、心肌炎、严重哮喘等等，所以有的保险公司学平险中会包含少儿重疾险，这个也是根据保司不同而不一样。

每一家保险公司的学平险都有其侧重点和特色，所以学平险不是完美的，就其保额来讲就是非常低的，但是有一份最低的保障总比裸奔要好。因此很多家长会给小孩子搭配商业重疾险、意外险和医疗险来做一个补充。

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投保须知

考虑到保险的专业性术语比较多，故而先在此做一个基础的保险释义：

保险人：指与投保人签订保险合同的保险公司

被保险人：本保险合同中受到保险人保障的人，学平险里面学生就是被保险人

投保人：与保险公司签订保险合同的成年人，必须是被保险人的父母、妻子、儿女才可以，学平险中被保险人未成年则只能是父母作为投保人。

1、投保要求

被保险人：3-22周岁，在合法成立的各类学校或幼儿园具有正式学籍并在学，身体健康的大、中、小学学生及幼儿。

2、医院

中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）二级（含）医院。

3、本保险因疾病引起的身故全残、住院医疗、住院津贴等到等待期是90天，意外伤害导致的门急诊和住院则不受等待期限制。

4、本产品为法定受益人。

5、本保险每个被保险人限投一份，多投无效。被保险人未成年的则须父母作为投保人。

6、投保人投保时须对保险人进行如实告知义务（包括一定的健康告知）

（有的学平险自投保当日开始第四日才正式生效，则需要投保人提前3天及以上进行投保）

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理赔流程

1、出险报案

在保险期间内不幸发生保险事故，须在48小时内拨打所在保险公司理赔电话进行报案，并按要求将纸质理赔材料寄送至保险公司。

2、理赔材料

原件材料—医院所有就诊资料和票据、理赔申请书、转账授权书。

复印件材料—保单、被保险人户口本或身份证、赔款领取人的身份证、与被保险人关系证明的文件（少儿的出生医学证明）、父母须提供户口本。

自材料完整提交后，30天内会结案。

如果在其他保司有理赔则必须提供分割单盖章原件。

理赔计算

下面就举一个例子进行理赔说明：

中国人保健康宝贝学平险（可续保）

4岁的幼儿发生了急性胃肠炎在县级（二级公立）医院共住院10天，一共花费了元，社保内医疗费用共计元，社保外费用元，那这个小孩子一共能报销多少钱呢？

医院住院，故而先进行了医保报销：

（-）X80%=元

（医院起付线为元）

因为此学平险限医保内报销，所以可以报销的金额为

-=元

根据有社保报销的0免赔，%赔付的条款，则可以报销的金额为：（-0）X%=元

所以该学生总共报销了+=元，只花了元钱就解决了大额医疗费用的问题，学平险还是很重要的。

同样我们可以算一下学生没有通过医保报销而直接进行学平险报销，那总共能报销多少钱呢？

按照条款要求，医保报销，免赔，剩余按照不同部分不同比例报销

-=4元

至0元部分按55%报销，就是

X55%=元

1至元部分按照65%报销，就是

3X65%=元

则总共可以报销：+=元

-=元，整整要多花元钱。

所以说学平险报销一定要走医保，这是国家给老百姓最大的基础保障，不因你的身体好坏决定，只要想买都可以买，是公益性的保障。因为时间关系我就不对居民社保做详细讲解了，可以在我的