给孩子买保险，只怕太少不怕更多精算师教

给孩子买一份保险，是很多爸爸妈妈都会认真考虑的大事，毕竟，给孩子增添健康和安全的保障，是只怕太少不怕更多的事情。

问题来了，对于绝大部分家庭来说，买保险仍然是一笔虽然不多却也不菲的经费，所以，挑选一款既符合家庭财力，又适合孩子需求，能在关键时刻起到关键作用的保险，就成了让人头疼的问题，面对各大保险公司推销员们的王婆卖瓜和巧舌如簧，很多父母都有无所适从的茫然……

那么，今天，我们就来听一位做精算师的理财专家给您分析分析，到底应该给孩子买哪一种保险才是“对的”???

孙民展：中山大学统计系硕士毕业，国际金融理财师，候选北美精算师，中山大学金融系、数计系专业硕士导师，创必承创始人。

有位朋友来找我，希望我能给他的孩子推荐一份“教育金险”，因为孩子就要过生日了。她是一位全职太太，家境不错，平时该给孩子买的礼物都买得差不多了。今年想换换新意思。

妈妈总希望为孩子多做一点事，这至少从一个侧面说明，人们的保险观念在逐渐改变，把买保险看作是一件很正常的事情。

但我给她的建议是，买生日礼物最好还是送有用的东西，所谓的“教育金险”，无法满足家庭教育金储备的需要——目前，国内所有教育金保险的产品形态，都是以分红险为主，再配以固定的返还。返还金额一般有固定的指向，如孩子高中的学费、大学的学费，或毕业之后的创业。一般而言，中国的分红类产品，与储蓄的收益相差无几，大概在3%上下，这根本不可能解决教育金储备的问题。

我是精算师出身，清楚产品的设计，下面我就详细地给大家分析一下，哪一种保险才是孩子最需要的。

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