少儿保险配置指南

文章较长，写在正文之前，读完需至少30分钟。

１.父母必须给孩子买上少儿医保；

２.确认一下父母单位是否有补充医疗，即单位给员工买的团险，有些团险中可以覆盖员工家属（一般为可选责任）；

３.孩子上幼儿园后，要给孩子买上学平险。

宝贝，我爱你

你是爸妈一辈子的

牵挂

宝宝呱呱坠地，你笑了，TA成为你一生一世的牵挂，你想给TA所有的爱，其实给孩子一份保险就是对孩子爱的表达，保单可以帮助我们实现对孩子爱的承诺，无论我们在与不在，这份爱都会一直陪伴在孩子左右，直到永远。

父母的共同愿望：

宝贝平安健康快乐成长，学业有成。

爱的驱使下

每个父母都想为孩子的人生增加一份保障与呵护。

商业保险

呵护孩子成长的每一个瞬间

1、感冒发烧等小病去门诊就医时，要用到门诊疾病医疗；

2、如果病情严重点需要住院治疗，少儿医保+商业住院医疗保险可以覆盖；

3、如果发生了重大疾病，住院、手术等医疗费用，可以通过少儿医保+商业住院医疗保险报销，同时获得一笔额外的重大疾病保险金；

4、如果发生意外伤害门诊或住院时，住院费用由意外险来报销，如果金额较大，则由意外险+商业住院医疗保险报销；

5、如果发生意外伤残时，由意外险赔偿，按照伤残比例获得意外伤残赔偿金；

６.人生特定阶段的现金流支出准备，比如教育金，或者创业金，婚嫁金等。

通过不同险种之间的组合，给孩子一个安全周到的保障。

本文主要内容

一.少儿风险知多少

二.少儿保险配置的正确理念

三.少儿保险的主要种类

四.少儿重大疾病保险配置

五.少儿医疗保险配置

六.少儿意外险配置

七.少儿教育金保险配置

八.少儿保险配置常见问题

一.少儿风险知多少

01

无人养育的风险

对于幼小的孩子来说，大人就是孩子的保险，万一大人因疾病或意外等导致收入中断或终止，孩子就面临无人养或无人管的风险。所以，在给孩子配置保险时，请一定先给自己做好基础保障。

02

健康风险

婴幼儿阶段，孩子免疫系统等身体机能尚未发育成熟，抵御疾病侵袭的能力弱，容易生病。且一旦生病，治疗时需要更精细地对待，需要更多的费用。比如常见的肺炎等导致的普通住院一次少则上千，多则上万，一年下来也是不小的费用；最怕的是少儿高发重疾，比如白血病、脑瘤、严重川崎病等，这些疾病的治疗都需要几十万的费用，足以拖垮一个年轻的中产家庭；有些更为严重的疾病甚至需要终身护理和终身服药，费用无法计算。

少儿为什么要配置健康险

03

意外风险

孩子天生活泼好动，好奇心强，自我控制力差，生活经验少，生活中难免出些磕磕碰碰，儿童意外事故较为高发，比如烧烫伤、坠落等。学龄后儿童的运动损伤较为常见，骨折之后打钢钉钢板，进口的一块板基本都要上万。

相关数据显示，全世界每年有多万14岁以下的儿童因意外伤害而“离开”，中国意外伤害占儿童离世总数的26.1%，而且这个数字还在以每年7%－10%的速度快速增加；我国儿童意外伤害比例顺序为：交通事故、中毒、跌落伤、烧伤、溺水、其他意外损伤（窒息、动物咬伤）；

在我国，意外伤害是0～14岁儿童离世的首要原因。～年，我国0～14儿童因意外伤害所致的离世平均率为20.1/10万人，占0～14儿童离世总数的19％。

04

教育支出风险

现在的父母都非常重视教育，尽可能为孩子提供好的教育资源和环境。教育风险主要体现在两方面，一方面是家长的意识和教育水平，父母是孩子的第一任老师，所以家长需要不断地自我成长；另一方面是教育的支出风险。孩子的教育支出占家庭支出的很大比例，而且这种情况会持续很长时间。到了高中、大学，花费更高，所以需要家长们提前进行财务上的准备；教育金的保费不应该计入到保险“支出”中，而是从家庭储蓄中拿出一笔钱放到保险公司而已。

教育金规划（上）养娃需要花多少钱

二.少儿保险配置的正确理念

孩子的保险越早买越划算吗？

1.从保费角度：对重疾险和医疗险来说，孩子小，保费低。0-5岁的孩子，因免疫系统发育不完善，抵抗力弱等原因，容易生病住院，住院医疗险的保费反而更高；对于意外险来说，一般大人、孩子的费率相同。

2.从核保角度：孩子的身体健康情况整体上优于成年人，容易通过核保，可以选择的产品会更多，并且发生加费承保或者除外责任承保的概率比大人要低很多。

3.从保障角度：缴费期20年或者30年，可以保障到孩子30年，至70岁,80岁，终身。

备注：买保险一定不能从“划算”的角度去考虑。尽早买保险，其实是为了在风险面前多一重保障和安心。

给孩子买保险要考虑什么？

１.家里的顶梁柱和大人首先要有保障类保险。

２.孩子在成长过程中，容易生病或者受伤，所以建议优先考虑重大疾病保险，医疗险和意外险。如果发生这些情况，一方面可以减轻父母的经济压力；另一方面可以给孩子成年以后的保障建立一个良好的基础。

3.安排好上述健康险和意外险之后，家长可以根据自己的经济情况以及对孩子未来的规划，再配置一些教育金保险。

4.增加投保人保费豁免责任，对孩子的保障更稳定。

5.尽早投保

大人和孩子买保险最大的区别是什么

大人承担家庭的经济责任，需要优先考虑对经济责任的备份，即对未来收入能力的备份。险种的选择和保额的确定根据家庭目前的收入、支出情况、对风险影响的