父母之爱子,则为之计深远儿童投保那些

父母之爱子，则为之计深远，这本是春秋战国时期《触龙说赵太后》一文中的名言，但在保险业呆的时间久了发现古人诚不我欺。许多年轻人自己对保险并不在意，但一旦为人父母，再加上周边一些保险销售人员的营销，便开始考虑孩子的保险问题，打算通过保险解决孩子的生病医疗，教育婚嫁等问题。今天，在这里就着重谈下如何通过保险解决孩子的生病医疗问题。首先，有一点需要明确：父母才是孩子最大的保障，所以保险应该优先保障父母，其次才是孩子。孩子购买保险呢，主要涉及到医疗险、意外险、重疾险这三类险种。医疗险主要是为了解决孩子年纪小，免疫力偏低，容易生病住院的问题。意外险主要是为了解决孩子平时顽皮，比较容易磕磕碰碰的问题。重疾险主要是为了解决孩子生大病的问题。OK，前两个方面市场上的产品基本都是消费型（就是有病就赔，没病交的钱也不再返还，相当于花钱买平安），价格也相对低廉，大部分父母都不会有太大疑问。但最后一个问题，由于市场上产品繁杂，很多父母就搞不懂了。而且很多父母都咨询过多位保险人员咨询过，得到的结论也是各不相同。我总结了下，问题主要集中在以下内容：买消费型的还是储蓄型的,要不要带身故,买终身的的还是买定期的。为方便那些不喜欢长篇大论分析的父母，我们先说结论：●如果预算足够，能够像马云一样眼中没有钱的问题或者王健林一样挣个一亿也是小目标的话，在保额足够的情况下，建议父母为孩子配置终身且带多次赔付功能（储蓄型）的险种。●如果预算一般，在保证保额的情况下，建议父母为孩子配置终身重疾（储蓄型）+定期重疾（消费型）组合的险种。●如果预算稍紧，在保证保额的情况下，建议父母为孩子全部配置定期重疾（消费型）的险种。在阐述具体原因之前，我们先考虑下未成年人的自身特点。孩子年龄小，根据国家卫健委报告显示，年，中国大陆人均预期寿命为76.7岁。也就是说，我们孩子的人生之路最起码还有个七十年左右要走。这期间，经济形势和孩子的身体状况会变化很大。这里面就要考虑两个方面：①考虑到物价贬值等因素，现在一份额度很足的保险，过了四五十年可能看起来就相当拿不出手了。②这么长一个区间，我们也不能不考虑中间出险的可能，这期间一旦出险，未来孩子想再次投保就不大可能了，这时间一份长期特别是能够多次赔付的险种就显得格外必要。以后孩子长大每次想到自己的这份保障，也能体会到我们父母对他们的无私关爱和良苦用心不是？孩子的疾病和生理都有其自身的特点。有些病症成年人很少或者不会发生，但对儿童却是致命的，如少儿白血病，严重川崎病，严重瑞氏综合征，重症手足口病等等。但是由于儿童的生理特点，生病后恢复的也快。很多病种如果得到及时有效的治疗，孩子的愈后相当良好，基本与常人无异。所以在这里我们仍然需要考虑两个方面：第一我们需要考虑那些能够针对儿童特定疾病提供保障的险种，如安邦和谐健康的慧馨安，中荷童乐保，针对儿童特定疾病可以双倍赔付。第二为了给孩子配置足够的治疗费用，这里保额一定要高。说完上面，再回到我们的问题。先说要不要带身故的问题，银保监对未成年人身故保额是有明文规定的，10岁下最高20万，18岁下最高50万。再者保险公司在实际赔付的时间对未成年人身故也是只赔付已交保费或者已交保费的2倍之类，而且没有父母会希望这个最坏结果发生的，所以这个问题其实可以不用考虑。买消费型和储蓄型的问题，其实这个问题承接上一个身故和下一个保险期间的问题，消费型重疾相比储蓄型的最大不同在身故责任方面，前者身故的话返还现金价值，当然现金价值少得可怜，但后者在保险期间身故可以赔付保额。再者二者价格相差也挺大，消费型的保险一般价格便宜点，而储蓄型的价格会高很多。如1岁男童，20年交，保障终身，50万额度，昆仑健康保元，弘康多倍保元，差了元。买终身的还是买定期的问题，这两个险种不但差在时间上，价格上也是差别很大，还是以上面例子说明，中荷童乐保少儿重大疾病保险，20年交，保障30年，50万额度，只需元，还不如弘康多倍保的零头。定期的话建议买到30岁，这时间孩子已经长大人，而且应该已经有自己的独立收入。对于孩子，我们做父母的扶了一程又送了一路，这时间也可以喘口气了。到这里文章就结束了，相信大家也都有自己的答案了，请允许我再总结一遍：综合以上所有因素，如果您不在乎保费的多少，可以考虑配置终身且带多次赔付功能（储蓄型）的险种，确保孩子一生无忧；如果想要节省一点保费，可以考虑配置终身重疾（储蓄型）+定期重疾（消费型）组合的险种，确保孩子在前期需要时有足够高的保障额度，又能保障孩子成年后的健康，万的额度也就出个头而已；如果经济紧张，可以考虑全部配置定期重疾（消费型）的险种的短险，首先把保额提高上去，保证孩子充足的治疗费用，万下来也就0多一点。如果文章对您有帮助，欢迎点赞转发。如果您需要了解进一步信息，欢迎留言或者私信。小编会第一时间回复哦~