儿童重疾险怎么买看完就清楚了

昨天，我们讲了成年人买重疾险的一些问题，今天我们就顺势讲讲，儿童该怎么买重疾险。

很多人可能有个疑问：儿童需要重疾险吗？老实讲，儿童对于重疾险的需求强度确实略微低于成年人一点，但是也还是很需要的。

让我们来看看中国红十字基金会发布的《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》，从中可以看出儿童相关的重大疾病发病概率。为了方便理解，我们把各个病的发病率和相关治疗费用也一并整理在了一起。

从图中我们可以看出，发病率最高的竟然不是我们印象中的白血病，而是“先天性心脏病”。

另外，这些疾病所产生的费用可真的不少，这些费用不仅包括治疗费，还有后期康复费，同时还有些病是不能根治的，要每年花钱，一直花下去。你可能说我有医疗险啊，但是注意，医疗险有些药物和治疗方法是不报的，或者有的只报住院不报门诊。同时还有后期的康复医疗险是不报的。可以说，一旦患上任意一种疾病，整个家庭都会被“绑架”，可能一辈子都得背负上这笔花销，真的是非常沉重。所以，能比较彻底解决问题的就是重疾险。那小孩的重疾险怎么买呢？

01

确定原则

即使小孩的保险如此重要，但是大的原则还是“先大人，后小孩”。这是科学投保7原则的其中之一，如果忘了，可以复习一下《买保险的7大原则》

02

确定预算

给孩子配备保险，不宜占家庭总体保险支出的比例太大，一来是因为小孩不需要买太多保险（意外，医疗，重疾足够了），二来小孩由于年龄小，一般保费也比较便宜，你买到很贵的小孩的保险，大多时候是有问题的。

通常来说，一家人的保费预算一般是家庭收入的10%左右，给孩子的预算一般是家庭保费预算的20%左右。

当然，也可以根据家庭其他成员的实际情况适当增减。

03

确定保额

相对来说，儿童重疾的治愈率还是比较高的，但是花费不菲，所以，儿童重疾险的保额一定要足够！

毕竟，这笔钱要覆盖以下几笔费用：治疗费用、康复费用、营养费、护理费等，甚至是收入损失：父母辞职陪孩子带来的收入损失。

因此建议保额最少也要买到50万元以上。还记得买保险的7原则里的另外一条原则吗？“先保额，后保费”也就是这个意思。

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确定保障期限

给孩子买重疾险时，到底保障多久，是很重要的问题，因为它是影响价格的另一个重要因素。记得前面的一篇问题讨论成年人重疾险保障期限到底是终身还是固定年限，答案比较复杂。但是对于小孩来说，我们觉得更专业的建议是固定年限：建议大多数家庭选择20-30年期的少儿重疾险产品。

一方面是因为，这样可以减轻很大的成本负担，同时20-30年后，小孩也大了，他们也可以根据自身情况做自己的规划。另外一方面也是因为，这些年当中，保险产品变化肯定也是巨大的，没准那个时候有更适合的重疾险出来。

当然，如果父母自身的保险已配置的比较完善，并且预算充足，那给孩子购买终身型重疾险也无可厚非，不过保额一定要够用。终身和保额之间，一定优先选择保额。

05

确定保障范围

一般来说，市面上的各种保险产品，一般都会包含保监会有严格规定的25种重大疾病。但是由于竞争的原因，各大保司可能会加一些另外的重大疾病进去作为保障疾病。

同时儿童多发的重疾和成年人有所不同，所以，为孩子投保重疾险时，还要特别