辟谣原位癌保险不赔错一文读懂ldqu

01一则真实案例

成都陈女士7年前有一份20万保额的重疾险

体检被查出患有“中段食管鳞癌”

救治出院后找保险理赔却被拒绝了

原因：食管鳞癌属于原位癌，不在理赔范围内

在这个案例中，陈女士原本以为能获得重疾险赔付，实际上并没有，那原位癌不是“癌症”吗？如果是癌症，难道不应按照重疾险理赔吗？

原位癌在重疾险里面一般作为”轻症“出现，原位癌到底赔不赔呢？！具体的大家可以参考各家保险公司的产品合同。

今天，让我们一起来细聊一下“原位癌”。

02原位癌是“癌”吗？

在现代社会，大家都谈“癌”色变，但凡提到“癌”字，就觉得危在旦夕，命不久矣。

原位癌是保险合同中常见的专业术语，

又名上皮内上皮癌

它是没有突破上皮基底膜结构的表皮增生

不会扩散，不会转移，发展缓慢

肿瘤与邻近正常组织有明显界限

一般愈后良好

治疗费用也并不昂贵

不会对身体健康产生严重的影响

因此，原位癌有时也被称为“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。

如上图所示，“原位癌”就类似于一个表皮长了黑色斑点的香蕉，我们把外皮剥掉，里面的香蕉是完好的，丝毫不影响香蕉食用的品质。

03谁容易得原位癌？

1、具有家族遗传因素的。尤其诸如乳腺癌、胃癌、肠癌、肝癌、食管癌和白血病，往往有家庭聚集现象。

2、有不良嗜好的人群。如长期吸烟的人群、酗酒的人群、熬夜加班者。

3、与癌症相关的慢性病患者。长期患有慢性胃炎，尤其是萎缩性胃炎，子宫颈炎、宫颈糜烂者，乙型、丙型肝炎者，慢性皮肤溃疡者，这些疾病后期可能会恶化。

4、职业易感人群。长期接触化学品、受电磁辐射等人群。

5、个体特殊易感人群。如精神长期处于压抑、悲伤、痛苦、焦虑、自我克制的，易患疾病甚至是恶性肿瘤者。

04常见的原位癌有哪些？

在临床上包括子宫颈、胃、直肠原位癌、乳腺导管内癌、乳房小叶间原位癌等，都是常见的原位癌。

05原位癌有哪些特征？

1、发病率高：常见于乳腺、子宫颈、皮肤、直肠、胃等部位，其中乳腺原位癌占了20%以上，女性比男性发病率更高。

2、没有明显症状：原位癌属早期癌，严格意义上说，算不上真正的癌症。原位癌没有明显的症状，很多人都是通过体检才发现。

3、容易治：通常直接切除就好，不需要复杂的化疗等程序。如果发现及时并治疗，治愈率可达95%以上。

4、花费不太高：原位癌的病症不太严重，容易治疗，所以一般费用也不会太高。比如早期的宫颈癌一般-元就可以解决。

06为什么很多重疾险对原位癌都不理赔呢？

原位癌治愈率很高

治疗费用不高

原位癌不在重疾的保障范围内

虽然原位癌的治愈率比较高，但有数据表明，大约有70-80%病人经过一段时间后有可能发展为癌，且治疗费用非常高，因此，确诊为原位癌仍须引起重视。

07现在还有保原位癌的重疾保险么？

实际上现在很多重疾险是保障原位癌的，不过原位癌的确不是重疾，原位癌在重疾险里面一般作为”轻症“出现。

很多重疾险，可赔付20%的原位癌保额

如你购买的重疾险保额是10万，里面提供原位癌保障时，不幸罹患原位癌可以获得2万元的赔付

当然有些是额外赔付，有些是需要在重疾保额里扣除掉

重点：原位癌到底赔不赔？！具体的大家可以参考各家保险公司的产品合同。

年1月王女士购买了一份成人长期重疾险，保费40万，次年保额翻倍，20年交，每年保费为.6元。

年7月，医院检查后确诊为：宫颈鳞状细胞原位腺癌（原位癌）。那么，她可以获得10万块的轻症赔付，后续的保费不用再缴纳，但是原先的重疾险责任依然有效。

对于这“轻症”的叫法各家保险公司略有不同，但都是可以保障原位癌的（如下图）：

伴随人们生活环境、生活习惯的不断变化，原位癌似乎越来越多的发生在人们的身边。所以，配备必要的商业保险显得尤为重要。

08不同年龄段该如何配备保险？

1.成长期（0—25岁）

25岁前可视为成长期

选保险应更注重健康和意外保障

少儿白血病、川崎病是本时期高发病

全部治愈需要花费50万-70万元甚至更高

我们在选购保险的时候，应当