二姐聊保障花了上万块,给孩子买的保险

SEO百度优化求职微信群 http://www.cgia.cn/news/chanye/1663511.html
神兽们都开学了，你有没有轻松点。前阵子朋友在为孩子去哪个幼儿园和她老公吵了起来。朋友想送孩子去一年10W+的国际幼儿园，认为环境好、老师素质好、圈子也好。不过她老公觉得幼儿园就花这么多，压力太大。现在养孩子都很舍得下本，吃进口奶粉、上贵族学校、报高大上的补习班、买上万的保险......不管家庭条件好坏，孩子的事不能打折，要往富里来。富养孩子这事二师姐没啥发言权，不过富买保险这事，很容易踩坑。今天咱们就来看看你给孩子买错的那些保险，后面也会说下如何正确给孩子买保险！1先保障后理财，而你买了贵的分红险、万能险。在沟通的过程中，二师姐看到很多宝爸宝妈是想给孩子买保大病的百万医疗险、重疾险，保意外的意外险。不过很多业务员上来就喜欢推荐分红险、万能险、返还型保险、教育金等。还告诉你既有保障，又能返钱。而你看到一年一万多，就想着这么贵，应该也不会差到哪里去。真相是孩子的保险很便宜，一年~多，就能买到50万重疾险+万百万医疗险+20万意外险。保险是反人性的，并不是一分价钱一分货，如果保费太贵，反而是买错了。就拿某佑分红险来说：主险是分红型终身寿险，附加的才是重疾险。本质上就是带身故的重疾险，再给你个不确定的分红。买了这种保险，就是遇上了坏叔叔，骗你包里的钱又骗你手里的糖。0岁男孩，买50万保额，保终身的重疾险。20年交，一年其实只要0多。这款打着能拿分红的终身寿险，一年却要9千多，贵了3倍多。分红其实是不确定的：保险公司自己都不知道能给你多少分红，能不能给你分红。分红型产品，保费贵，保障一般，分红还不确定，并不划算。为啥卖给你的保险亲戚朋友，都喜欢推荐分红型、返还型、万能险产品呢？其实是为了拿到高提成。这种产品少则大几千，动不动就上万，业务员佣金高，保险公司赚的也多。这是保险公司披露的年报：占保费收入前5名的，基本都是分红型保险、返还型保险。2孩子最不需要寿险，结果主险就是寿险。很多家长给孩子买的重疾险，其实是寿险。比如家长都爱给孩子买的某福：主险是终身寿险，附加的才是重疾险。这种产品最大的痛点是，主险寿险和附加的重疾险共用保额，只能赔一个。我强调买保险，就是买合同。合同条款里写了，重疾险如果赔钱了，主险寿险的额度就会对应的减少。如果老王给儿子买了这个产品，明年儿子小王不幸患上重疾，赔了50万，寿险的保额就只剩1万。但你是花了两份钱的，主险终身寿险元，附加的重疾险元，买了这种产品就是多花冤枉钱。而且为了防范道德风险，对孩子身故有限额。孩子10岁之前身故，最多赔20万，18岁之前身故最多赔50万。孩子没有养家的责任，不需要寿险。就算要买，10岁之前，也不要超过20万，多买不赔。3先保额，再期限。在给孩子买保险的时候，是选保30年or保终身？大部分宝爸宝妈会选后者，保终身。如果预算足，二师姐也更推荐大家首选给孩子保终身的。毕竟保到30年后，孩子的风险依然在。但是吧，理想是好的，都想给孩子最好的。不过很多家长买的重疾险不纯粹，是捆绑了各种其他产品的，保终身的就很贵。所以我看到不少人会舍弃保额，选身故。给孩子买的重疾险保额只有10万、20万。之前我们也了解了25种重疾的平均花费，10万、20万显然不够，我建议的是重疾保额50万起步。如果你预算不多，保额和保障不能兼顾时，那保额＞时间。预算不多的家长，一年块，给孩子买齐了全套保障保险配置是慢慢完善的，先上车。4最后也说下，给孩子配置保险的正确顺序。少儿医保开路，重疾险、医疗险和意外险三大护法紧随其后。少儿医保是国家给孩子的基础医疗保障，越早买越好。不限年龄、带病也可以投保，很友好。医保因为有起付线、封顶线、自费、自负等报销限制，一些福利好的城市，比如深圳还有大病补充医保，看病能少花钱。意外险是刚需。小孩子活泼好动，又没有自我防护意识，上蹿下跳磕伤碰伤，烫伤跌伤都很难避免。孩子意外险保费便宜保额高，一年几十到一百多，就能买到几十万保额，优先给孩子配置上。重疾险看少儿高发重疾。白血病、严重川崎病、严重手足口病等，都是孩子高发的重大疾病。发病率高，治疗费用动不动就几十万。一旦患上，治疗压力很大。所以重疾险要看16种少儿高发重疾覆盖的全不全。像妈咪保贝和晴天保保超越版这种不仅覆盖率高，还能额外多赔就更好。ps:重疾险的保费豁免也可以用起来。保费豁免就是达到保险公司约定的状态，不用再交保费，但保障还在。如果保费豁免不贵，可以加上。比如妈咪保贝自带被保人重疾、中症和轻症豁免。可以附加投保人重疾、中症、轻症、全残、身故、疾病终末期豁免。30岁的妈妈，给5岁的男孩买50万保额，保终身的妈咪保贝。投保人豁免每年加费一百多块钱，这个就不贵，值得加上。医疗险首选保费便宜、保额高的百万医疗险。百万医疗险报销额度高，报销范围广，不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段，大病、小病达到免赔就能报销。和重疾险搭配，大病风险不用怕。如果孩子还小，很容易感冒发烧，而你的预算又充足，也可以百万医疗险+小额医疗险都要。保障配置齐全，再教育金。如果上面的保障都配置齐全了，而你又不差钱，那也可以给孩子买个教育金，用来上学、工作、婚嫁用。合适的教育金不多，目前天天向上收益还不错：本金翻倍的3个赚钱机会！5保险没有最好，只有最适合自己的。而且保险并不是一分价钱一分货，保费太贵，有时反而是买错了。在给孩子买保险的时候，要先想好是保风险，还是留一笔钱用来上学、成家立业用。确定好了，再对照需求买。最后还有保险问题或是不知道自己给孩子买的保险对吗？