钱要用到刀刃上,宝贝孩子怎么按需投保

作者：BB精算师

来源：BB保（ID：BBbaoxian）

孩子出生3个月内，或者每年的9月到年底，都可以办基本医疗保险，很便宜，各地价格不一，从几十到一百多块不等。社保不像商业保险，不会因为孩子身体弱、得病机率高就拒保，能带病投保，有先天性疾病也可以办。而且，不管报销几次，都能续保，保费也不会因为生病多或少、重或轻而产生变化。

由于中国幅员辽阔，每个地方的医保投保政策都不一样，孩子出生后勤问问。

保险中保费和保额的比例，叫杠杆，杠杆越高越好，有一定免赔额的住院医疗保险比门诊医疗保险更符合高杠杆配置的原理。家长给孩子配置保险时，完成社保后次要选择的应该是住院医疗。保险保险，覆盖了小概率的极端风险才保险。

虽然住院发生的概率小很多，但每次住院往往花费巨大，对一个中产阶级年轻家庭财务的影响大，社会医疗保险强调“全覆盖、保基本”，其保障水平和保障范围都比较有限，再加上社保在用药范围上有限制，所以在所在地没有福利性质的住院基金的情况下有必要购买孩子的商业住院医疗保险。从而可以覆盖孩子住院时的自费药品和减轻家庭负担。

上海地区有少儿住院基金，参加者按学年收费（当年9月1日至次年8月31日）。

*0-5周岁60元/学年

*6-18周岁50元/学年

*未入学残疾少儿60元/学年

这些都是妥妥的社会福利，掏一点钱买不了吃亏、买不了上当。

重大疾病发生率在幼儿少儿阶段实际非常低。即使作为恶性肿瘤一种的白血病的绝对发生率其实也是很低的，只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30%-40%，而且儿童发生白血病也更容易引起社会