解读高品质的新型重疾险长生福御享版

听说最近有一款重疾险C位担当的产品相当之火——长生人寿长生福（御享版），不仅条款宽松，所有疾病不分组，而且还有对接赴日医治恶性肿瘤的服务？这么有噱头的产品元创社怎能不一探究竟？

01公司简介

长生人寿保险有限公司（简称长生人寿）成立于年9月，是中国首家获准开业的中日合资寿险公司，注册资本金21.67亿元，总部位于上海。

股东方面——中日强强联合：

财政部直属国有企业——中国长城资产管理公司，处理、处置国有银行不良资产1万亿元；

亚洲最大寿险企业——日本生命，日本最大的人寿保险公司，成立距今年。日本养老金发放管理机构，全球保险公司排名第7位。

长生人寿依托于国家财政部的资源，结合日本生命人寿领先的寿险管理经验，在提供优质健康类产品的同时，与日本架起的赴日医疗绿色通道，让客户享受有尊严的健康医疗服务。长生人寿可以称得上是一家让人放心的保险公司。

02长生福御享版-基本信息

去年12月13日，由《上海证券报》主办的中国财富管理峰会暨第九届“金理财”奖颁奖典礼在上海举行。长生人寿的“长生福重大疾病保险”荣膺“金理财”年度保障型保险产品卓越奖。之后，长生人寿对“长生福”重疾产品进行了升级，升级后的长生福改名为“长生福（御享版）”，于年开年登陆重疾市场。

03长生福御享版-产品特色

1.重疾不分组、多次赔付、增额赔付

有一原则：能不分组就选择不分组的重疾产品，如果分组选择尽量分组多的重疾产品。

（图片来源于网络，如有侵权请告知）

用水果来表示重疾病种

重疾单次赔付：将所有水果堆在一起，只能随机吃其中一颗，其余水果全部报废。

重疾分组多次赔付：将水果分成若干串，一串中只能随机吃一颗，然后该串水果报废，其他几串水果保留可供继续食用。

重疾分组多次赔付（癌症独立一组）：将最有可能被吃的那颗水果单独分一串。

重疾不分组多次赔付：将所有水果堆在一起，随机食用。

按照优劣来排序的话，不分组分组（癌症独立一组）分组＞单次。

长生福御享版涵盖的病种多而全（轻症40种、中症20种、重症种），共种疾病，全部不分组。此举的目的只有一个，那就是让“理赔概率最大化”。这是市场的必然，是人性化的凸显。

2.业内首创“后症”概念，恶性肿瘤后续医疗保险金，不占重疾保额，额外报销给付，累计保额的50%

后症

恶性肿瘤后续医疗，是重疾本身理赔之后，按照约定的比例还可以报销后期的医疗费用。

“后症”概念的提出是长生福御享版的一个创举，是继“重症、轻症、中症”后创立的又一症候。“后症”的创立，目的在于恶性肿瘤治疗之后未来5年内能为客户康复治疗提供持续的经济支撑，确保康复效果，提高五年存活率。

五年存活率

绝大部分的肿瘤经过及时的治疗，有部分人恢复到了以前的正常，而癌细胞表面上是被消灭了，在专业仪器下也没有检测出来。可是过了2、3年后复发的比例还是占大部分。但是只要过了5年，复发率会下降为10%。所以医学临床上提出了“5年生存率”的重要标准，以此为标准的话也就可以通过各种癌症的数据比较出哪种癌症的存活期更长。

恶性肿瘤患者在治疗后的5年内，需要巩固治疗，定期复查，防止复发，全面养护，因为身体虚弱，且已基本丧失收入来源，所以高昂的康复、护理、营养、误工等费用，变得更加的紧要和关键。长生福引入“后症”的医养结合概念，更好地位消费者提供了更完善化的医疗、生活补助服务，极大地缓解了客户的生活压力。

3.轻症/中症覆盖保监规定25种重疾的对应22种，涵盖了高发的轻中症，漏点更小，保障更足

4.高发轻中症种类全，理赔条款宽松

轻微脑中风

长生福御享版取消了轻微脑中风天后后遗症的限制，无疑大大降低了理赔难度，对客户更有利，直接获得轻症理赔！如果您对重疾险有过研究，应该知道这个条款是目前重疾险产品中，理赔非常宽松的条款。

而天后有后遗症症状，则被归到了中症，理赔比例也大幅提升。

川崎病

一般发生在孩子身上，严重川崎病，各家公司均归为重症，长生福御享版在此基础上增加了轻症赔付，多出30%-45%保额。翻译说就是，孩子经医学诊断为川崎病，但未经手术治疗，即可获得轻症赔付；若后期任需要手术治疗，同样可以得到重症赔付。

除此之外，更有26种小儿多发病保终身，如重症手足口病、严重幼年型内风湿性关节炎都包含在内。

I型糖尿病——确诊并一个条件即可，没有天规定限制。

单个肢体残缺

长生福御享版将其归为中症，提升赔付比例（没有除外因糖尿病引起的截肢），提升赔付比例，给到切实的实惠，这就是真金白银。

老年病友好

老年人高发的帕金森氏病、阿尔兹海默症，中症/重症均具备，理赔概率提高。

轻/中/重病种递进

如：轻微脑中风——中度脑中风后遗症——脑中风后遗症；脑炎或脑膜炎——中度脑炎或脑膜炎后遗症——脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。脑部家族病史的人群可重点