确诊了重疾,保险公司为什么不赔二师姐聊

白癜风该怎么治 http://pf.39.net/bdfyy/jdsb/220321/10467294.html
最近X音上，一位张先生买了重疾险，确诊为Ⅰ型糖尿病，被保险公司拒赔，引起了不小的轰动。很多人都说，重疾险是确诊即赔。那确诊即赔这个说法对吗？显然不对，有些重疾就算「确诊」了，保险公司也不赔。今天二师姐就和大家聊聊，重疾险的理赔标准。1先来纠正一下：重疾险是一旦确诊合同约定的疾病，符合理赔条件，保险公司直接赔一笔钱。也就是确诊「符合理赔条件」，而不是确诊「即赔」。重疾险的理赔标准，主要有三种。我整理了银保监规定的28种重大疾病+3种轻症的理赔标准：分别是这三种理赔情况：确诊即赔，4种实施了约定的手术，6种经过了约定的时间或病情达到了约定的状态，21种第一种，确诊即赔。也就是说，只要得的是下面这4种疾病里的一种。只要明确诊断了，就可以赔。确诊即赔疾病不多，但理赔占比高。比如恶性肿瘤，这是重疾险里理赔占比最高的疾病。第二种，实施了约定的手术。这类疾病，不仅要确诊，还要做了合同里约定的手术才能赔。疾病种类也不多，有这6种：主动脉手术良性脑肿瘤心脏瓣膜手术重大器官移植术或造血干细胞移植术冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术）严重溃疡性结肠炎（新增）比如常见的冠状动脉搭桥术，需要实施切开心包，进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。如果老王心肌梗塞，做了冠状动脉搭桥术。但是做的是“开胸”，而不是“切开心包”。那对不起，不赔。之前就有做这个手术，但和合同里约定的手术类型不同，被拒赔的。第三种，经过了约定的时间或病情达到了约定的状态。这种类型的疾病比较多，加上新增的较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症这两种轻症，有21种。比如高发的脑中风后遗症：不仅要等疾病确诊天后，遗留的后遗症，还要至少满足下面三种状态里的一种：（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常所以不要误以为重疾险是得病了，就能赔钱。也不要盲目的相信，某些不良业务员的。如果不赔的，靠关系能帮你拿到理赔。其实能不能赔，一开始就白纸黑字写在了合同里。也就是老生常谈的：买保险，就是买条款。现在大家理解，重疾险是如何理赔的了吗？也有人问，能把理赔标准定低一些吗？2保险行业，已经发展的很成熟了。理赔也并不是想赔就赔，随保险公司喜欢，任意提高或降低门槛。上面28种重大疾病+3种轻症的理赔标准，是中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的。制定的时候，参考了保险学、医学、精算学等多种因素。28种重大疾病的发生率，占了重疾理赔的95%以上。也就是说，所有重疾险，95%以上的重疾理赔都一样。并不是由保险公司来决定，赔还是不赔。如果你确诊的疾病符合理赔条款，却被保险公司拒赔了。那你可以投诉到银保监会，到时监管也会站在你这边。理赔标准不能降，还有一个原因。每种重疾的发生率，是根据《人身保险业重大疾病经验发生率表（）》来的。比如80岁，平均每千人，有59.3名男性患28种重疾。如果把理赔标准降低了，更多的人能拿到理赔。保险公司赔钱多了，重疾险的价格也会跟着上涨。保险是管理风险的工具，我们要做的是用好和用对。3重疾险的理赔标准，监管给定了。还有其他要注意，省得理赔时踩坑的吗？有，看高发中症和轻症。中症和轻症，我们可以简单理解成重疾的中度和轻度状态。银保监会只对这三种轻症，做了规定：恶性肿瘤-轻度较轻急性心肌梗死轻度脑中风后遗症其他的中症和轻症，保险公司可以自由发挥。怎么做才不容易踩坑呢？中症没有具体的标准，不过不分组，无间隔期，是最好。挑选重疾险时，我们可以重点看这11种高发重疾对应的轻症，覆盖的全不全。另外给孩子选重疾险时，我们还要重点看白血病、严重脑损伤、严重川崎病等16种高发重疾。就拿白血病来说，它是孩子发病率最高的癌症。（来自：国民防范重大疾病健康教育读本）再比发病率排第二的严重手足口病，经常会被偷工减料掉。4必备的重疾险、医疗险、意外险和寿险，这四大险种。重疾险的分量最高，占用了大半的保费。我们规划保险的时候，也要多耗费些精力。上周我刚新挑选出了重疾险：5月最值得买的重疾险，我选了这些。和大病有关的保险，主要有两个：一个是重疾险，一个是百万医疗险。总有人问，百万医疗险能代替重疾险吗？答案是：两者各有作用，不能替代。重疾险是给付型，一旦生病了且符合理赔条件，保险公司是直接赔一笔钱。这笔钱，可以作为治疗费用、康复费用、营养费用。也可以弥补生病期间，甚至是未来几年都无法正常工作，没有收入的损失。最大的好处，是这笔可以自由支配。而百万医疗险，是报销型的。由你看病产生的医药费，来影响保险赔多少钱。重疾险和百万医疗险，是一对好搭档。不要上来就想着，谁替代谁。好好规划，用百万医疗险来报销治疗费用，用重疾险用来弥补收入损失。