重疾多次赔付,是保障升级还是噱头

重疾险从最开始只保重疾到轻中重症全面保障，从只赔一次到多次赔付，从多次赔付分组到不分组…….保障升了好几个level。尤其是近两年比较叫座的多次赔付型产品，成为很多人考虑的对象，今天聊聊，该不该入手多次赔付型重疾险。

1、什么是重疾多次赔付？

一般来说，投保一份重疾险，如果出险理赔了，你不能再享受这份保单带来的保障。但多次赔付型重疾险就不一样了，顾名思义它能理赔多次，只要符合保单的理赔标准，这就不再是一份“一次性”的重疾保障。

另外，对于已经出险的情况，客户往往会因为既往病史等原因，很难再顺利投保一份保障全面的产品，因此多次赔付“出险后还能赔”的特点抓住了很多人的心理。

那我们究竟需不需要多次赔付呢？实际利用率有多高，还是只是提高保费的噱头呢？我们接着往下看。

2、重疾不一定致命

根据慕尼黑再保险（世界级数一数二的再保险公司）年的理赔数据：无论男女，癌症是发病率最高的疾病，而肝癌、胃癌、肺癌是我国三大高发癌症。

据世界权威医学杂志《柳叶刀》的统计数据，我国最新的癌症5年平均生存率达到了40.5%。而在日本、欧美，癌症的5年生存率甚至达到了70%、80%。

随着体检意识的不断普及，这一数据在未来还会有更大的突破，由此可见，livewithcancer将越来越成为主流。

除了癌症，也有越来越多的其他重疾被不断治愈。比如器官移植手术术后存活率已达90%以上；45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有80%的概率可以存活3年以上甚至更久；三分之二的中风病人可以治愈等等。

甚至，很多重疾并不会威胁到人的生命，例如双目失明、双耳失聪、严重III烧伤、严重川崎病等等。很多疾病病虽然严重，但不是绝症。但是，这些慢性病、重大疾病，需要更多资金、信心、勇气去面对。

在很多人的认知里，认为单一疾病的复发、持续、转移倒是有可能，但得过一次癌症，再得脑中风的概率应该就比较低了。

但从概率的角度，得过一次重疾并不会减少患其他疾病的可能。从一定程度上来说，某些疾病的放化疗治疗本身就是一种毒药，会增加心脑血管的发病率，因为很多的疾病是有关联性的。

在慕尼黑再保险的数据统计中，首次罹患恶性肿瘤后，有14%会再次新发。再加上患癌后，身体的免疫力低，不健康的生活方式、不坚持持续治疗，5年内复发、转移的概率很大。

除了癌症容易复发，三大高发理赔重疾中的急性心梗和脑中风，同样有复发的可能。

根据《万人疾病心血管大调查》中显示，由于不健康的生活方式、工作压力等因素，急性心肌梗塞呈现年轻化趋势，生存率也提升了10%-20%。

但是，15%的患者会在首次发病后7年内复发，每复发一次病情会加重一次。

由此可见，重疾并非绝症，但是重疾治愈也不代表永不复发，甚至重疾本身有着一定转移、持续甚至是复发的风险。综合看来，重疾多次赔付还是很有必要的。

不光是重疾本身会有这样那样的风险，像一些有遗传病史的家庭，多次赔付对于他们来说也是至关重要。如果你想通过多次赔付重疾险给自己多一分安全感，应该怎么买呢？