最值得买的少儿重疾险,从这7款里挑

最近，许多重疾险纷纷提前下架了。

一大批家长都跑来后台问：“买哪个？这个重疾险适合我家宝宝吗？”大家都想赶在产品下架前，把孩子的保障给办好。我们也替你们急。这不，连夜把当下最好的7款少儿重疾险给大家筛选出来了。大家照着家里小宝贝的情况选就好。小朋友的重疾险怎么挑，之前我们有写过文章。这样做少儿重疾险省下一半钱，保障还更好！大家可以点进去细看，这里我们只拣最重要的说。第一是基础保障一定要稳。给宝宝买保险，第一是安心。重疾、中症、轻症里该有的病种一个也不能少。赔付比例也要高，能覆盖住孩子病后的休养费用。重疾方面大家不用担心。市面上在售的重疾险，基本都包含了银保监会规定的25种高发重疾。这25种疾病加一起，占到了重疾理赔概率的95%以上。其中最高发的病种叫甲状腺癌，发病率高达2%。现在买可以按重疾理赔，拿到%的保额。但1月31日后，就只能按轻疾，拿30%的保额了。怎么看，都是现在下手比较赚。再看10大高发轻症的赔付。拿市面上最火的15款少儿重疾险来做个对比。轮番对比下来，这7款少儿重疾险最硬核：复星联合妈咪保贝、爱心守护神、守卫者3号。瑞泰晴天保保超越版、大黄蜂时光机。横琴人寿大黄蜂3号、横琴嘉和保。病种齐全，赔付比例也高达30%以上。二是要含少儿特疾。像小朋友体质弱，容易患的重病比较多。比如说严重川崎病，发病后的第三天会出现冠状动脉扩张的情况。严重些的会长出瘤子，对小朋友的心脏伤害特别大，甚至会影响到他们的发育以及成长。治疗的费用不算天价，但对我们这些普通家庭来说，仍是笔不小的费用。我们把少儿时段最高发的16种疾病列出来，帮大家又筛了一遍。表现比较有优势的是依旧是这7个产品。16种轻症都占到了10种以上，赔付比例也都超过2倍保额。很多朋友买重疾险，都是考虑一个问题，我是买定期呢？还是买终身？以妈咪保贝为例。

保终身的话两千多，保定期的话五百多。

比起终身，定期的价格便宜了四五倍，而且很灵活。

如果保障期到了，宝宝还没有得病，也是可以换成更合适的成人重疾险。

但万一宝宝不幸患病了，到期后就很难再投保其他的产品了。

终身重疾险则能保得久一些，宝宝任何时间段，首次出险都能拿到保险金。

多次赔付型还可以保障第二次和第三次。

但它的保费会贵许多，几十年内如果发生通货膨胀，保额可能就不够用了。

哪一方都有利有弊，难怪大家为难。

其实很简单的，我教大家一个小妙招。

直接看预算。

如果预算在元以下，我建议你选择定期。

保多久呢？

一般建议保到30岁左右。

因为孩子30岁时再买重疾险，价格不会太贵。

而且孩子如果没生大病，这时应该在赚钱了，家里的经济情况也有改善。

怎么挑一款优秀的重疾险呢？

除了基础的保障外，还要看两个点：

一是保额要高，尽量做到30万以上。

如果有重疾额外赔或者保额增长，可以作为加分点。

二是记得加少儿特疾。

给大家总结下，定期重疾险，这3点都要满足：

基础保障全+保额足够+少儿特疾。

如果预算充足，在两千以上，建议你投保终身的产品。

给孩子保终身时，遇到的问题会比保定期多一些，需要的保障也要更全面一些。除了基础保障、保额足够和少儿特疾外，还有两点家长们必须考虑。一是尽量买多次赔产品。保障拉长到终身，这个时间跨度大大拉长了。从一个牙都没长齐的奶娃子长到白发苍苍的老人，谁能保证只生一次病？万一生了大病，中间就很难买其他险种了，到时不知多懊恼呢。所以我建议大家多加几百块，给孩子配置多次赔付型重疾险。赔了一次后，还能接着赔第二次、第三次。给孩子全面的保障。二是最好附加癌症多次赔。癌症一直最高发的疾病，虽然现在的医疗水准已能治愈部分癌症。但它仍是最易复发的疾病。癌症二次赔正好能有效地转移它的风险。目前市面上含癌症二次赔的产品，癌症到癌症的间隔期是3年；非癌症到癌症的间隔期是天。但个别的优秀产品只需间隔1年就能领钱，可以列为首选。给大家总结下，选择保终身重疾险，一定要看这5项责任：基础保障全+保额足够+少儿特疾+多次赔+癌症多次赔。按保终身和保定期，我把上面的产品给大家分好类了。

宝宝什么情况，该买哪款产品，我们下面一一来聊。

如果你每年可以拿出两千元以上的预算，我建议你给孩子买多次赔的重疾险。

它按照赔付类型，又分为不分组和分组两种。

分组和不分组的区别，在于它们的赔付方式不一样。

3月初，小倩写《多次赔付型重疾险，是智商税吗？》时，打了个特别有意思的比喻。

不分组重疾就像是把所有水果都堆在一起，随机食用，只要不是同一种水果，就可以吃多次；而分组的重疾险，则像是一串串糖葫芦，每串只能吃一颗。

再吃的话，只能选择不同串的。

一般情况下，不分组的重疾险，每个病种都有机会排到，比分组的产品赔付几率更大些。

假设小韩做了冠状动脉搭桥术，如果他买的是分组的产品。

那么这次赔完，这一组剩下的心脑血管疾病，将来再得就不赔了。

但是如果买的是不分组产品，只要过了间隔期再次确诊其他问题，比如严重冠心病，可以获得二次理赔。

怎么看，都是不分组的产品比较有优势。

这一类产品的佼佼者，是妈咪保贝、守卫者3号、守护神。

我们先来看这3个不分组的产品：

1）守卫者3号：重疾二次赔可赔%，癌症津贴理赔最快

它是少儿重疾险里的轻奢款。各项保障细节都很出彩。首先，它作为一款多次赔付型重疾险，没有分组，种重疾病种都有可能被抽中。第二次重疾赔付也很有亮点。大多产品只理赔%保额，而它可以理赔到%的保额。另有20种少儿特定重疾额外赔。18周岁之前，额外赔付%。如果是保单前15年，最高可赔付%保额。它的癌症津贴也很贴心。目前市面上关于癌症赔付的主流形态，大多需要三年或者五年的时间，可以拿到癌症二次赔的津贴。但守卫者3号比较快。如果患癌一年后，还在治疗，不管是持续、复发、转移还是新发，都能领30%保额。最多领3次，也就是90%保额。相比下面的大黄蜂3号的要3年才能拿到%保额。守卫者3号虽然少拿了10%的赔偿，但拿到理赔金的速度更快，获得理赔金的概率也更高。要说缺点，就一个。就是比别的产品贵。如果不介意多掏两三百元保费，这款产品的条款细节足够优秀，可以放心投保。2）妈咪保贝——特疾贯穿整个保障期妈咪保贝就像它的名字，是个能呵护孩子一生的好妈妈。这点，在它的少儿特疾中体现得淋漓尽致。它的少儿特疾覆盖整个保障期。这一点特别有利。拿白血病来说，它的发病率并不是成年后就会变少。相反，过了55岁，它的发病率会一路高走，甚至远远高于幼儿时。如果你买到了妈咪保贝，那无论何时都能得到双倍赔付。如果患了规定5种罕见病，可以拿到3倍的赔付。当然也有一点遗憾。就是它没有癌症二次赔的责任。如果想要癌症二次赔，可以和中荷惠加保叠加投保，优势互补。惋惜的是，它1月19号就要下架了。在意基础保障、少儿特疾的爸妈们，一定要在这22天里下手。3）爱心守护神：多次赔付不分组、交20年保费优势明显在不分组多次赔重疾险里，它的价格最有优势。交20年的价格和别人交30年的价格只差几百元。保障也很扎实。守护神重症赔付多达3次，而且不分组。保终身的版本，前20年患了规定的种重疾，给付%保额。25岁前，患了规定的28种特疾可赔%保额。价格也挺划算。同样的保额，同样保终身，它交20年的费用和其他产品交30年的费用相差不多。另外，它还有一个很棒的投保思路。就是和中荷惠加保叠加投保。假设两个合起来各投50万。

前20年出险，可以赔75万。

患了规定的特疾，可以拿到万的赔付。此外，中、轻症和癌症多次赔的赔付也不输。具体可以看这篇文章：一个超棒的重疾投保思路，赶快分享给你们！再来看两个分组多次赔的产品：他们比较适合预算略低一点、在意额外理赔的家长。嘉贝保和大黄蜂3号plus虽然是分组的产品，但分组挺合理的。因为是同一个保司出品，分组也设计的一样。6大高发病种被均匀地分在4个组里，最高发的癌症更是被单独隔在一组。保证了高发疾病地赔付率，家长们可以放心。1）横琴嘉贝保——重疾额外理赔60%嘉贝保的重疾额外理赔特别爽气。保终身的话，前20年得了规定的种重疾，可以拿到%的保额。20岁前，患了规定的20种少儿特疾，可以拿到%的保额。患了5种罕见病，可以额外拿%的保额。足够孩子病后的康复和休养费用。横琴这家公司的理赔我们经常走，挺顺的。我，27岁，癌症末期大家放心。另外，它虽然有两全，但价格蛮贵的，不建议大家在保障没做好的情况附加它。如果大家更重视小朋友20岁前的保障，可以考虑这款产品。2）大黄蜂3号plus：癌症二次赔%保额它和嘉贝保一样，20岁前都有重疾和特疾额外赔。只是它的赔付比例要少一点。保终身的话，前20年最高理赔%。如果20岁前患上规定的20种少儿特疾，能拿到%的保额。但它有一个特别之处，就是它的癌症二次赔。这个癌症二次赔，比守卫者3号的间隔要长一点。假投老王给小王买了大黄蜂3号plus，并附加了癌症二次赔。小王首次得了癌症，会赔付%到%的保额，和已交附加险的保费。3年后如果再次确诊癌症，可以再拿到%的保额。价格上也让人心动。它加上癌症二次赔的价格，和单独买妈咪保贝差不多。如果在意癌症二次赔，又不愿意接受守卫者3号交高的保费，大黄蜂3号也是不错的选择。最后给大家总结一下：

预算足够的话，先考虑3款不分组多次赔付型重疾险。

看重重疾多次赔和癌症二次理赔，首选守卫者3号。

看重少儿特疾终身赔，就直奔妈咪保贝吧。

如果想总保费少点，又不介意二十年缴费的话，可以选爱心守护神。

如果预算少二三百元，在意额外赔，可以考虑分组多次赔付型的两款重疾险。

在意20岁前的额外赔付可以选嘉贝保。

如果想要癌症二次赔，可以选大黄蜂3号plus。

有些家长手头紧，预算在元以下，又想把保额做高，可以考虑定期重疾险。

1）瑞泰晴天保保超越版——定期首选，保额递增

晴天保保一直是少儿定期重疾险的第一选择。因为它除了轻、中、重、特疾全都有外，还有两个惊喜点能帮你多领钱。一是它的保额会长大。前两年出险赔付%保额，从第3年开始，每2年增长20%保额。最高可至%保额。二是它对22种少儿时期的特疾设了额外赔付。买后的前6年，如果出险，且当时不到30岁，可以额外赔%;如果超过6年，并且30岁前出险，可以额外赔%这样算下来，重疾保额增长，加上少儿特疾的3倍赔，最高可以拿到%保额的赔付！医院也超宽松。大多重疾险，都规定必须是二级医院。而晴天保保超越版就比较优越了。二级及医院、医院等都在认定范围内。它的增值服务也很棒。如果没有患过合同里规定的轻症、中症或重疾，合同到期后，可以免等待期、免健康告知投保瑞泰家的成人重疾险。真正做到无缝衔接，给宝宝从小保到大。价格上也有惊喜。0岁的男宝宝买50万保额，保障30年，20年缴费。只需要元。更多优势可以看这篇测评：最好的少儿定期重疾险，是它是它还是它！有它珠玉在前，后面的产品很有压力了。2）复星联合妈咪保贝——特疾贯穿整个保障期妈咪保贝没有保额增长，但它的特疾设计得很棒。23种特疾贯穿整个保障期。无论何时，只要患了这23种特疾，就能额外拿到%的保额。另外还可以附加重疾二次赔付，不分组。但客观来看，它的特疾和多次赔时间越久优势越大，更适合保障终身。3）横琴人寿大黄蜂3号plus——可加癌症二次赔，前10年额外赔50%它也是定期榜单里唯一可加癌症二次赔的产品。如果买了大黄蜂3号，在患癌症的3年后，再患癌症，可以拿到%保额。额外赔付也不错。保30年的话，前10年最高理赔%。如果20岁前患上规定的20种少儿特疾，能拿到%的保额。特别适合10岁以下的孩子投保。在意癌症二次赔的朋友，别错过。4）大黄蜂时光机——保费超便宜，适合加保同样的保障里，它是绝对的白菜价。像0岁的男孩子，买60万保额，保30年，20年缴费。一年只要元。附加18种少儿特疾，也只要元。如果不放心，可以加第二次重疾，或选保至70岁或终身，缴费最长可选30年。保费也只要元。一长一短，给小朋友双重的呵护。如果觉得保额少，别客气，直接拿它加保吧。最后给大家总结下：预算在千元以下想买定期的朋友。

首选晴天保保，保障最全，少儿特疾赔付超高。

预算少一点，又想要保30年特疾保障可以选妈咪保贝。

在意癌症二次赔，和前10年赔付的，大黄蜂3号plus是不错的选择。

如果对目前的保额不满意，想做高保额，就把大黄蜂时光机捎上吧。

距离旧定义产品下架只有34天了。很多优质产品可能还要提早下场。这一波少儿重疾险，是我在新规前最后一波推荐。希望还没有买的朋友们抓紧机会。不过重疾险产品复杂、健康告知又严格，保费也不便宜。大家买时一定要仔细一点如果有不懂的地方，可以给我留言，或预约顾问老师帮你核保。聊清楚了再投保。便宜的重疾险，是不是理赔条件有问题？超全吐血测评，条款逐条对比！全网最全的百万医疗险对比测评，这三款值得买！五六十块钱搞定少儿意外险，这笔钱不能省！预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇