给孩子买重疾险两种方案,你细品

前两天与好友聚会，才得知好友的孩子即将出世。鉴于本人对保险有一定的了解，他向我询问有关“给孩子买保险”的相关问题。我曾经也写过一篇关于孤独症儿童购买保险的文章自闭症儿童，有享受保险的权利吗？，很多朋友也私信让我做一个系列。本着“客观”、“理性”的原则，本系列不会流露任何保险公司以及产品的具体名称。（当然，有需求的朋友，只需要在朋友圈发一条“我想买保险”，保证至少一人会主动嘘寒问暖）今天，就来聊一聊“重疾险”。

01“重疾险”是个啥

所谓“重疾险”，简单来讲，就是如果被保险人触发保险合同所载明的特定重大疾病，就能够获得相应理赔的保险。那么“特定重大疾病”是什么？其实在相关明文规定中已经明文给出，并且，当下有25种“特定重大疾病”被要求一字不变的写入保险合同中。而这25种，也几乎涵盖了常见重大疾病，例如脑梗、心梗、尿毒症、恶性肿瘤等等。从这点看来，任何保险公司推出的“重疾险”，无论宣传上所说是“种”还是“种”，区别并不大，可以说是“锦上添花”。而未成年人的“重疾险”，除了包含常见特定重大疾病以外，还包含一些儿童特定重疾，例如川崎病、严重手足口病等。此外，目前市面上的重疾险一般也包含“特定疾病”，这些疾病也很严重，可以大致认定为“特定重大疾病”的前期。值得一提的是，很多“重疾险”是与“终身寿险”进行捆绑销售的，此类保险的价格与单纯的“重疾险”相比，价格贵了不止一倍。在赔付方面，几乎所有的“重疾险”采取的都是“提前给付”，也就是说一旦确诊为重疾，即可先行获得理赔，无需等待。

02儿童是否需要买重疾险

重疾险的价格，随着年龄的增长而大幅上涨。举个例子，1岁男孩花费同样的保费，获得的保额大概是30岁成年男子的2倍之多。也就是说，重疾险买得越早，理论上就越省钱。所以，就目前保险消费的分析，孩子刚刚出生28天后，家长为孩子购买重疾险占比相当高，主要原因就是“便宜”。从各种官方的消息可以得出，由于各种原因，儿童罹患重疾的几率较往年一直在上涨，特别是“白血病”。一般家庭是难以承受“白血病”的治疗费用的，其中“进仓”以及骨髓等是社保所不能予以报销的。（白血病属于恶性肿瘤的一种）从这个角度去看，儿童购买“重疾险”是很有必要的。

03买什么样的“重疾险”

为了盈利，大量保险公司将“寿险”和“重疾险”绑定销售，即便如此，我们也可以大致划分成两类：“终身”和“定期”“终身”是指被保险人能够享受保险保障终生。“定期”是指被保险人能够享受保险保障，为期一段时间（通常是30年，或是到某固定年龄例如70岁）。那么，这两种方案到底哪个好？没有好坏之分，靠自己自行选择。“终身”的好处就是“方便省心”，而“定期”则运用到另一种思维：“孩子长大了，保险也会更新换代，我保障他到成年，他也要自己为自己做打算，或许30年后就用更好的保险产品”。还有一点需要强调，一般来讲，单纯“重疾险”通常是消费型保险，如果没有罹患重疾，通常这个保险费就“白交”了。由于篇幅有限，就简单给大家说这些。毕竟，保险和风险挂钩，对于有着“消费类型”的“重疾险”来说，买了能不能用上，不买会不会后悔，也是仁者见仁的问题。那么问题来了，你会为自己的孩子购买“重疾险”吗？