全网落泪,这个为爱ldquo铤而走险

前几天，微博上有个热搜：

儿子患有极其罕见的疾病，没有药物可以完全治愈。

高中学历的爸爸，自学医学知识，自己动手合成药物，延续孩子的生命。

一时之间，引起了广大网友的热议。

01父爱如山这位父亲，名叫徐伟。他的儿子小灏洋，在9个月的时候，确诊了一种罕见病：Menkes综合症。

Menkes综合症，病患儿出生时，和常人没什么区别。

但从2-4个月开始，会出现严重的神经系统退化表现，比如不会趴着和翻身，头也抬不稳。

而且，通常会在3岁之前死亡。

后来，徐伟了解到，这种疾病虽然没有药物能够治愈。但有一种药——组氨酸铜，能缓解症状，也是延长孩子生命的唯一希望。

可无奈的是，突如其来的新冠疫情，断了境外就医拿药的渠道。

求药无门，徐伟做了一个“疯狂”的决定——自己制药救儿子。

仅有高中学历的他，为了孩子，从头开始查资料，翻译文献。

制药期间，因为担心药物可能会有风险，徐伟先后在自己以及兔子身上，进行了多次实验。

虽然徐伟的努力，目前只能维持，不能治愈。

但现在孩子已经2岁半了，因为父亲的坚持，很健康。

“作为父亲，也许我拯救不了他的生命，但是我不能让他白来这世上一趟。”徐伟说。

看到这里，我深有感触。谁没有小时医院看病的经历？

虽然平时爸爸话少，表现得很严肃。

但真碰上事，他们比任何人都着急。

且不说上面说到的重大疾病，就连最常见的疾病或者意外，都足以牵动他们的内心：刚出生时，新生儿黄疸，先天疾病。

再大一点，换季就感冒，一感冒就肺炎。

上幼儿园了，轮状病毒，巨细胞感染，猫抓狗咬、摔伤磕伤...轮番上阵。

可以说，天下每个父母都为孩子操碎了心。

于是，很多父母会选择给孩子买保险，保护孩子周全。

02孩子保险，真正有用的是哪几种？

为孩子的健康提前做规划，这没有错。

但自我从业保险6年以来，见过太多父母，因为爱子心切给孩子买错了保险。

主要有这几种情况：

1、给孩子买了一大堆保险，自己却裸奔。

之前有个客户，家庭年收入只有10万，在保险上的支出却有两三万。

还都是给孩子买的，自己仅仅有一份社保。

但他们没有考虑到这两个问题：

钱全拿去交保费了，一家人的生活费够用吗？

万一自己碰上事了，谁来照顾孩子？

事实上，买保险要量力而行，保费支出最好不要超过家庭年收入的10%。

而且，父母才是孩子最大的保障。

万一孩子出事了，还有父母可以依靠，如果父母碰上事，孩子又该去依靠谁呢？

所以，保险配置顺序，一定要记得“先大人，后小孩”。

2、给孩子买寿险

之前有个朋友，让我帮他分析孩子保单。

我一看，好家伙，他给孩子买了好几份寿险保单。

但孩子真的需要寿险吗？

寿险，顾名思义，就是挂了才会赔的保险。

一般是买给家庭经济支柱的，也就是谁赚钱，就给谁买。

孩子不承担家庭经济责任，所以压根不需要。

况且，在儿童身故保额这一块，国家也有规定：

10岁之前，不能超过20万；

10岁—18岁，不能超过50万。

3、认为返本的保险就是好

很多人觉得，买了保险，如果没有生病，钱就打水漂了。

于是会选择，所谓“有病治病，没病返本”的返还型保险。

返还型重疾险的套路是：

保险公司多收你一大笔保费，然后拿去投资。

几十年后，再把保费还给你，有良心一点的，会多给你本金的10%或者20%。

但你有没有想过，几十年过去了，这点钱还值钱吗？

反而你这笔钱，一直绑在保险公司里，丧失了流动性。

为了避免这样的情况出现。今天就来跟大家聊聊：如何才能帮孩子，选到真正有用且适合的保险？

相信我，看懂了，可以颠覆你的以往认知，还能帮你省下至少一半的钱。

首先，大家可以想一想。

孩子可能会遇到的风险，有哪些？

权威医学杂志《柳叶刀》，其中有研究结果显示：

全球5~14岁的儿童死亡数，每年高达万。

其中的原因，有这三大重要因素，分别是交通伤害、溺水和儿童肿瘤。

说白了，孩子可能遇到的最大风险，分别是意外和疾病风险。

意外风险，可以靠意外险来保障；

疾病风险，则可以靠小额医疗险、百万医疗险和重疾险来保障。

为了方便大家理解，我整理了一张图，更加直观一些。

总结一下，孩子最需要的保障组合是：少儿医保+意外险+重疾险+医疗险具体怎么选，接下来我会用大白话给大家讲清楚。需要的话，可以收藏下来，也可以转发给身边有孩子的朋友看看。

03手把手，教你选到适合的产品

1、少儿医保

这是国家给的最基本福利，一定要配置。

每年一两百，小病住院就可以报销。虽然只保社保内费用，且报销额度不高，但好歹有个基础保障。

而且一定要尽快办，如果在孩子出生后三个月内办理，那么从孩子出生后的住院费用，都能报销。

像之前深圳罗一笑小朋友，患病住院后花了20多万，其中医保直接报销了16万。

另外，一定要记得把孩子的医保卡关联到“家庭账户”中，关联后看门诊，就可以刷父母医保卡里的钱，不用自己掏现金。2、意外险小朋友活泼好动，生活中免不了有磕磕碰碰。所以，一份意外险必不可少。选意外险时，一定要带有意外身故/伤残和意外医疗责任。因为意外事件导致残疾或者人没了，能赔几十万；孩子意外受伤的门诊和住院费，也都能报销。目前市面上，有几款产品性价比还不错，大家可以根据需求选择。如果看重意外医疗，首选大保镖。虽然有块的免赔额，但是意外医疗有10万，另外还有每天块的住院津贴，非常实用。如果追求大品牌，可以选小顽童。这款产品是平安家的，性价比还不错，各方面保障也很全面，对意外烧伤、烫伤，还有1万的意外医疗保额。

3、重疾险

孩子生病，一家人都揪着心。治病费用，也是一笔巨额的开支。

就拿少儿高发疾病——白血病来说。

《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》中显示：白血病治疗的计划费用为20-30万。

如果进行造血干细胞移植手术（骨髓移植），费用将达到30万—万。

很多家庭因病返贫，甚至不得不放弃治疗。之前有一条新闻：

医院出来后，当街给2岁的儿子下跪赔罪。

因为没钱，她实在是交不起医疗费，不得不放弃孩子的治疗。

事实上，一份重疾险，或许可以避免这样的悲剧发生。

而且孩子的重疾险并不贵，不到一千就能搞定。

在对比市面上上百款重疾险后，筛选出了这两款，大家对号入座。

两款产品，保障都很全面。这里重点说一下大黄蜂5号。

在重疾保障上，最多能赔%保额。也就是说买50万，可以直接赔75万给你。多赔的25万，相当于免费赠送。另外，对于孩子最高发的疾病，比如白血病、川崎病、重症手足口病等等，这款产品还提供了额外的赔偿。比如你选50万，这款产品，最高能赔万。这笔钱，能给足父母底气。完全可医院，找最好的医生，用最好的药治疗。

4、百万医疗险

百万医疗险跟重疾险不一样，它是报销型的。

有了它，孩子生病住院的治疗费用，只需要自费1万。

剩下的不论是社保内，还是社保外的进口药、自费药等，都能报销，最高能报销几百万。

目前市面上，比较优秀的有这两款：

如果注重癌症特效药保障，可以选平安e生保。

像治疗癌症这些大病的特效药、靶向药等等，很多时候很难买得到，而且价格也很贵。

好在这两款产品都能报销，平安e生保可以%报销，好医保只能报销90%。

如果注重费用垫付功能，可以选好医保。

费用垫付，就是在看病的时候，保险公司会先给你付钱。

但对于很多普通家庭来说，让你一下子拿出那么多医药费不是件容易的事儿。

而好医保，就带有这个功能。

5、小额医疗险

小额医疗险，报销额度相对百万医疗险要低一点，但优点是报销门槛也很低。一般用来，解决一些小额的住院医疗费用问题。比如孩子肺炎住院花1万，医保报了5千，你想尽量全报销，那就来一份小额医疗险。目前市面上比较能打的，有这两款。两款产品保障都差不多，除了社保内用药，自费药也能报销。每年不到，像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费，都能保障的到，父母也能更加放心。以上。做好这几点，可以给到孩子全面的保障。04写在最后孩子的保险更新非常快，后续我会持续更新。世事无常，我们能做的，就是尽人事听天命。做好万全准备，方能从容面对。最后，希望天下的孩子，都能健健康康成长，平安喜乐的度过一生。

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