这件事上,千万不要牺牲自己,去保护孩子

导语：好多妈咪或爸比在有了自己的爱情结晶之后，就开始真正的重视整个家庭的保障，我们从身边的例子也会发现，中国家庭对于保险的需求大多数都是从有了而宝宝的。从嗨吃嗨玩浪迹天涯到省吃俭用、闭门带娃。好吧，既然你已经变乖，还主动来学习如何千方百计保护孩子，Justin被你的责任感和爱心感动了，今天掏心掏肺的讲个明白。怎么给小孩买保险？和成人买保险相比应该有什么地方值得注意的？身边的销售人员对你说的观点是真心话还是留给你的大冒险？这款产品到底适不适合孩子？疑问很多。系统的来看，才能够轻松应对。首先，小孩面临的风险有哪些？权威医学杂志《柳叶刀》曾发表过一篇文章，这篇文章评估了欧洲共51个国家，年，年5~14岁的儿童死亡原因的分布情况，调查结果显示，在5~14岁的儿童里，排名前三的死亡原因分别是道路意外，癌症和溺水，具有一定的参考意义，再根据我们日常的从业经验来看，总结有以下几点：1、疾病风险人生罹患重大疾病的阶段，主要是在40岁到80岁，小孩在少儿时期罹患重疾的概率其实并不大，以最常见的白血病为例，儿童15岁以前的发病率，是在3/10万，中国每年新增的白血病儿童患者有3万名，其次是实体肿瘤，也就是我们上面提到的癌症，最后是一些常见的少儿疾病，如川崎病，脑膜炎，肺炎，肝炎等等。不得不说，每一个白血病患儿或是癌症患儿，身后都是一部家庭的灾难史，即使有了国家少儿医保，还是会面临庞大的医疗费用开支；所以，即使孩子患重疾的概率小，也需要买保险，用医疗险覆盖医疗费用开支。此外，孩子早投保，还可以避免孩子在患了川崎病、脑膜炎、肺炎，肝炎等常见疾病后，很难再投保重疾险或医疗险的情况。2、意外伤害风险谁家没两个爬树上墙、翻箱倒柜的“熊孩子”？孩子年纪小，什么也不懂，好奇心强，父母一个不留神儿，出意外是常有的事，这一点上妈咪爸比们应该更有体会。所以，小到被猫抓狗咬、烧伤烫伤，大到道路意外、窗台跌落、溺水身亡，这些新闻太多，让大家看了痛心又心惊肉跳....此处跳过。所以，意外伤害风险客观存在，除了需要妈咪和爸比无微不至的细心照看以外，意外险也可以起到一定的经济补偿作用。3、教育中断风险父母是孩子依靠的大树，需要抵挡的风雨更多，而父母一旦发生意外，或是父母收入能力丧失、收入来源中断，没办法持续给孩子提供教育费用，这也是孩子成长过程中会面临的一种经济风险。之前Justin的同事就分享过一个经历，她遇到过一个客户，家境不错，但没料到有一天先生得了重病，为了治病，不仅花光了积蓄，连孩子的学费也给不出来，因为孩子以往都上的是私立学校，学费比较贵。所以，在收入稳定的人生阶段，做足了家庭保障类保险之后，应该将这一风险考虑进去，未雨绸缪。所以，人生的风险有生、老、病、死、残，小孩主要占了“病、残”两点，至于早恋、上网打游戏、逃学的风险请家长用灵魂拷问和扫帚来解决！如何解决用哪些险种来解决上述风险？一张表来告诉大家：注意事项1、先大人、后小孩你们才是孩子最大的保险，孩子倒了，有父母撑着，要是父母倒了，谁来照顾孩子？谁来交孩子的保费呢？所以，请先保证大人的全面保障，再考虑孩子的保障。Justin情感上对你的爱点赞，但行动上还是得理性指导。2、保额充足，但保费不要占预算太高孩子的重疾险保额Justin建议在30万-万，量力而行，逐步增加。因为孩子患病，父母双方很难正常工作，不说父母双方都辞职，通常孩子的妈妈是要辞职全天照顾孩子的，所以孩子的重疾险保额需要考虑父母3-5年的收入损失，加上孩子的康复营养费用。3、一定要附加投保人豁免险这是一个需要注意的细节，投保重疾险、教育年金险等长期险时可以选择购买“投保人豁免附加险的，一定要买上，这样的话，一旦父母发生相应疾病或意外，可以免交孩子的后续保费，确保孩子的保障仍然有效。方案举例下面，Justin挑选了市面上几款极具性价比的险种，给大家提供一个方案搭配思路，产品的购买